中国银行业监督管理委员会:积极发展产业数字金融,推动个人金融服务数字化转型

为加快数字经济建设,全面推进银行业保险业数字化转型,促进金融高质量发展,更好服务实体经济,满足人民群众需求,近日,中国银行业监督管理委员会发布《银行业保险业数字化转型指导意见》(以下简称《指导意见》),要求各银行保险机构结合实际认真贯彻落实。

从《指导意见》出台的背景来看,中国银行业监督管理委员会相关部门负责人表示,在新的发展阶段,银行业保险业数字化转型是构建银行业保险业新发展格局、打造高质量发展新引擎的现实需要,是更好支持实体经济发展、更好满足人民日益增长的美好生活需要的内在要求。然而,目前银行保险机构在数字化转型过程中仍面临诸多挑战。要加强顶层设计,加强政策规范,通过制定《指导意见》进一步统一认识、促进发展,规范引导机制、方法和行动步骤。

《指导意见》也明确给出了工作目标,即到2025年,银行业保险业数字化转型取得显著成效。数字金融产品和服务广泛应用,基于数据资产和数字技术的金融创新有序开展,开发个性化、差异化、定制化产品和服务的能力显著增强,金融服务质量和效率显著提升。数字化管理体系基本建成,数据治理更加完善,科技能力大幅提升,网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

从主要内容看,《指导意见》强调,银行保险机构要加强顶层设计和统筹规划,科学制定数字化转型战略,统筹谋划推进工作。要大力推进经营管理数字化转型,积极发展产业数字金融,推进个人金融服务数字化转型,加强金融市场业务数字化建设,全面深入推进数字场景运营体系建设,构建安全高效共赢的金融服务生态,加强数字风险管控能力建设。应从完善数据治理体系、提升数据管理能力、加强数据质量控制、提升数据应用能力四个方面提升数据治理和应用能力。要加强自身科技能力建设,加大数据中心基础设施柔性供给,提升科技架构支撑能力,推动科技管理敏捷化转型,提升高科技应用和自控能力。

详细来看,针对数字化转型方向,中国银保监会相关负责人介绍,包括积极发展产业数字金融,搭建数字金融服务平台,推进开放银行建设,加强场景聚合和生态对接;大力推进个人金融服务数字化转型,拓展线上渠道,丰富服务场景,完善数字化管理体系,提高金融产品和服务的可获得性,推动解决“数字鸿沟”问题;提高金融市场交易业务数字化水平,加强网上交易平台建设,切实提高投资交易效率和风险管理水平;构建数字化运营服务体系,不断提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营能力;构建安全、高效、共赢的金融服务生态,加强系统集成,加强内外部资源整合,建立健全开放平台安全管理机制;加强数字化风险管控能力建设,提高风险监测预警智能化水平。

围绕银行保险机构在数字化转型过程中的风险防控,《指导意见》提出了七点具体要求。一是加强战略风险管理,确保数字化转型目标和实施过程与机构自身业务发展需求、技术实力和风险管控能力相匹配。二是加强创新业务合规管理,建立稳健的业务审批流程,加强消费者保护、数据安全、合规销售的管理流程建设。三是加强数字环境下的流动性风险管理,加强对新产品、新业务、新模式相关资金流动的监控。四是加强运营风险和外包风险管理,提升精细化风险管理水平,有效控制价值链中与第三方合作企业相关的集中度风险和供应链风险,增强运营韧性。五是防范模型和算法风险,建立模型和算法风险综合管理框架,制定管理制度,交叉验证并定期评估模型数据的准确性和充分性。模型管理的核心环节不得外包。六是加强网络安全防护,构建云环境、分布式架构下的技术安全防护体系,做好网络安全边界延伸的安全管控,持续提升网络安全风险监测预警和应急处置能力。七是加强数据安全和隐私保护,加强数据安全访问控制,建立数据全生命周期安全闭环管理机制。

此外,为解决“数字鸿沟”,中国银行业监督管理委员会相关负责人表示,《指导意见》要求银行和保险机构坚持以人为本的发展理念,切实解决老年人、残疾人、少数民族等客户群体在金融领域应用智能技术遇到的困难。聚焦日常生活中涉及的服务场景和高频问题,加强大印版、语音版、国语版、简洁版等应用软件功能建设,增强对无网点地区和无法到达网点客户的服务覆盖,提高金融产品和服务的可获得性,提供更加全面、贴心、直接的便民服务,推动解决“数字鸿沟”问题,增加人民群众的获得感、幸福感和安全感。

(文章来源:蓝鲸财经)

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